לפעמים מגיעה הצעה “למשוך כסף מהפנסיה”, פרסום, יועץ, או מכתב מקרן הפנסיה. לפני חתימה, כדאי להבין מה זה אומר לטווח ארוך.
סוגי משיכה (בקצרה)
- קצבה חודשית: כסף קבוע כל חודש (האפשרות הנפוצה בגיל פרישה).
- משיכה חד-פעמית: סכום גדול בבת אחת, לרוב עם מס ופחות ביטחון להמשך החיים.
- משיכה מזכויות מוקדמות: רק במצבים מוגדרים בחוק (למשל מצב בריאותי או ללא עבודה).
שאלות לשאול לפני החלטה
- כמה אשלם מס על המשיכה?
- כמה יישאר לי כל חודש אחרי הפרישה?
- האם יש עמלות או דמי ניהול?
- האם יש לי מקור הכנסה אחר (ביטוח לאומי, חיסכון)?
אין החלטה אחת נכונה לכולם. ייעוץ מקצועי (למשל יועץ פנסיוני שאינו מוכר מוצר) יכול לעזור.
