רבים מבלבלים בין “קצבת זקנה” ל”פנסיה”. שניהם כסף שמגיע כל חודש . אבל הם באים ממקומות שונים, עם כללים שונים.
קצבת אזרח ותיק (ביטוח לאומי)
זו הכנסה בסיסית לתושבי ישראל בגיל הפרישה, לפי חוק. הסכום והזכאות תלויים בגיל, בהכנסות ובמצב המשפחתי. מגיל 70, בדרך כלל, אין מבחן הכנסות.
פנסיה תעסוקתית
כסף שצברתם במהלך שנות העבודה דרך המעסיק וקרן הפנסיה. הסכום תלוי בוותק, בהפקדות ובתנאי הקרן. משולם בדרך כלל מגיל פרישה ועד סוף החיים (ולפעמים נותר “קצבת שאירים” לבן הזוג).
קופת גמל וקרן השתלמות
חיסכון נוסף שצברתם. לפעמים אפשר למשוך כסף בפרישה או להפוך לקצבה חודשית, תלוי בסוג המוצר ובהחלטה שלכם.
מה כדאי לעשות?
- לבקש דוח מסודר מקרן הפנסיה (פעם בשנה).
- לוודא שהכסף מגיע לחשבון הנכון, קצבה ופנסיה בנפרד.
- לפני משיכה חד-פעמית גדולה, להתייעץ; יש השלכות מס.
סכומים וחוקים מתעדכנים. לנתונים מדויקים, אתר הביטוח הלאומי ודוח הפנסיה שלכם.
